Životní pojištění: Jak si pojistit klid pro sebe i rodinu
Sjednání životního pojištění neznamená očekávat katastrofu za rohem. Znamená to mít plán B, když se v životě stanou nečekané události – ať už jde o dlouhodobou nemoc, úraz nebo jiný výpadek rodinného příjmu v důsledku zdravotních komplikací.
Kdo by si měl sjednat životní pojištění?
Životní pojištění dává největší smysl ve chvíli, kdy na vás finančně někdo závisí (partner, děti) nebo pokud splácíte hypotéku. V praxi se typicky řeší dopady událostí jako úmrtí, invalidita, pracovní neschopnost nebo závažná onemocnění. Konkrétní rozsah životního pojištění se liší podle smlouvy a nastavení, proto si musíte umět dobře vybrat.
Tip: Například ČSOB Pojišťovna nabízí v rámci produktu Náš život i praktickou pomoc při úrazu nebo nemoci – zařídí konzultaci s lékařem po telefonu, vystavení e-receptu, hlídání dětí i venčení psa, úklid domácnosti či dovoz léků nebo jídla.
Rozdíl mezi rizikovým a investičním životním pojištěním
Rizikové životní pojištění funguje jako ochrana před výpadkem příjmů při zdravotních problémech, dlouhodobé léčbě nebo smrti. Investiční varianta k tomu přidává posílání části plateb do investičních nástrojů – jde tedy o kombinaci pojistné ochrany a finančního produktu.
Životní pojištění a daně
Od základu daně lze odečíst příspěvky až do 48 000 Kč ročně na „daňově podporované produkty spoření na stáří“, do nichž se počítá i pojistné na soukromé životní pojištění (spolu např. s penzijním připojištěním a DIP – limit platí v součtu pro všechny druhy spoření). Na životní pojištění vám může přispívat i zaměstnavatel, do limitu 50 000 Kč ročně jsou příspěvky osvobozeny od odvodů.
Co si ujasnit před sjednáním životního pojištění
Rodinné finance: Příjem, dluhy, děti
Začněte základem: co musí být v nejhorším případě zaplaceno a z čeho bude rodina žít. U většiny lidí jde o tři velké položky – bydlení (hypotéka či nájem), běžné výdaje domácnosti a závazky (úvěry, leasing).
Tip: Rozepište si rodinný rozpočet za několik posledních měsíců přehledně na papír, abyste měli co nejpřesnější přehled o aktuálních příjmech a výdajích.
Pojistné částky
Pojistné částky netipujte od oka. U pojištění pro případ úmrtí lidé nejčastěji volí částku dostatečnou pro splacení dluhů a vytvoření finančního polštáře pro rodinu. U pojištění invalidity se částka typicky určuje jako dlouhodobá náhrada příjmu (invalidita mívá na rozpočet největší dopad).
Pojistka pro klidný život
Životní pojištění může být odolným štítem proti nepříznivým událostem. Před jeho sjednáním si ujasněte, co od něj očekáváte a kolik peněz bude rodina potřebovat na bydlení, běžné výdaje a dluhy, kdyby došlo k dlouhodobému výpadku příjmu kvůli pojistné události. Ochráníte tak své milované i svůj životní klid.
